Klame banka ČSOB pri hypotékach pre mladých o 3% nižšom úroku?

Autor: Matúš Petruľák | 22.4.2013 o 21:27 | Karma článku: 12,51 | Prečítané:  7080x

Potreboval som peniaze na kúpu bytu. Rozhodol som sa pre hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých. Banky tu sľubujú úroky nižšie o 3% p.a po dobu prých 5 rokov od začatia splácania úveru. Banka ČSOB nebola výnimkou. Kúpil som byt a pár mesiacov som pozoroval pohyby splátok na mojom účte. Niečo mi tu nesedelo. Sú úroky naozaj nižšie o 3% p.a? Napísal som zopár výpočtov a hybaj do banky. Odpoveď pracovníka ma zarazila: "Neviem Vám odpovedať, vyzerá že úroky naozaj nemáte nižšie o 3% p.a. Neviem ako sa to presne ráta. Keď však zistíte, dajte vedieť aj mne, zaujíma ma to."

Článok sa bude venovať mojej konkrétnej hypotéke so štátnym príspevkom pre mladých (ďalej len ŠPM) ktorú splácam od leta 2011 banke ČSOB. Je možné, že realizácia ŠPM bude v iných bankách odlišná ako v banke ČSOB. V banke mi bolo povedané, že akonáhle spracujú moju žiadosť o ŠPM tak mi koncom každého mesiaca budú na účet vracať peniaze. Dokonca uvidím 2 platby. Jedna bude príspevok banky (vraj 1%) a druhá bude štátny príspevok pre mladých (vraj 2%).

Zopár faktov o mojej hypotéke:

  • hypotekárna banka: ČSOB
  • výška hypotéky: 49790 € (vtedajšie maximum pre štátny príspevok pre mladých)
  • splatnosť: 30 rokov
  • ročná úroková sadzba: 4,7%
  • sľubovaná úroková sadzba: vďaka ŠPM a príspevku banky nižšia o 3% (teda 4,7% - 3% = 1,7%)
  • fixácia: 5 rokov
  • mesačná splátka (bez ŠPM a príspevku banky): 258,23
  • príspevok banky: 29,06 €
  • príspevok štátu, teda ŠPM: 52,53 €
Štát a banka mi teda znižujú mesačné náklady na hypotéku o 29,06 + 52,53 = 81,59  po dobu piatich rokov od začiatku splácania hypotéky. Som vďačný za tieto peniaze a som si vedomý, že štát môže ľahko prijať zákon a znížiť príspevky pre mladých na nulu.

V čom je problém?

Za 5 rokov (teda 60 mesiacov) bude situácia nasledovná:

  • zaplatím banke 60 * 258,23 € = 15 493,80 € z toho:
    • 4 266,52 € pôjde na splátky istiny
    • 11 227,26 € bude zaplatený úrok
  • dostanem 60 * 81,59 € = 4 895,40 € od banky a štátu ako príspevky na zníženie úrokov
  • celkovo na úrokoch zaplatím 6 331,86 € (11 227,26 - 4 895,40)

Avšak podľa predošlého článku by som nemal na úrokoch zaplatiť viac ako 49790 * 1,7% p.a. * 5 rokov = 4 232,15 . To je rozdiel 2 099,71 €! Dostávame spor a teda úroková sadzba nie je 1,7% p.a., ale je vyššia.V mojom konkrétnom prípade je v priemere za 5 rokov 2,65% p.a.!

Vložiť peniaze na termínovaný vklad alebo spraviť predčasnú splátku?

Ak dokážem porovnať úroky na mojej hypotéke s úrokmi termínovaných vkladov, potom sa dokážem ľahko rozhodnúť. Pri porovnávaní úrokov musím však brať do úvahy, že moja hypotéka má počas prvých 5 rokov reálny úrok 2,65% a nie sľubovaných 1,7%. Cítim sa byť oklamaný, lebo mám produkt ktorý sa dá veľmi ťažko porovnať s inými.

Klame banka ČSOB?

Na stránke banky ČSOB nájdeme informáciu o tom, že pri hypotékach pre mladých je úroková sadzba znížená o 3%. Všimnite si prosím, že sa vraví o úrokovej sadzbe a nie o niečom inom. Iné banky v sľuboch nezaostávajú a tiež sľubujú úrokovú sadzbu nižšiu o 3% (Napríklad Primabanka).

Sľuby bánk sa však nezhodujú s realitou.

O čom bude ďalší článok?

Ukážem akým spôsobom banka ČSOB ráta ŠPM. Zároveň poukážem na to, že súčasný spôsob výpočtu je v rozpore so Zákonom o Bankách.

Páčil sa Vám tento článok? Pridajte si blogera medzi obľúbených a my Vám pošleme email keď napíše ďalší článok
Pridaj k obľúbeným

Hlavné správy

DOMOV

Harabin uniká disciplinárnym trestom

Sudcovi hrozí pokuta, preradenie na súd nižšieho stupňa, ale aj strata talára. Kolegovia ho zatiaľ ani raz neuznali za vinného.

KOMENTÁRE

Ako Danko začal mať problém s kebabom

Keď to hovoril Breivik, vraveli sme, že mu straší vo veži.


Už ste čítali?